2020年信用卡申请攻略

其实回顾 2019 年,尽管在 Q4 我们经历了类似交行里程兑换的公告之类的「过山车」一样的事件,但从整体来看,蓝翼觉得信用卡市场经过几轮的调整,正在进入一个平庸而稳定的状态。部分传统神卡「且战且退」,一些新生力量的野蛮生长也透露出如今已不多见的狂妄「野心」,而针对普通用户细分需求的优秀产品也越来越多。这也让蓝翼在选择推荐卡片的时候,也有些许纠结,毕竟不同人群适合的卡片也是不同的。

思来想去,决定从申卡的难易程度和年费两个维度来推荐卡,毕竟这也是大多数用户最关注的两个要素:

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可以看出,随着信用卡的类型从左上到右下越来越「深入」,银行也在完成它们的业绩,比如年费和存款,这也是信用卡发行的「准入门槛」。

另外,根据个人需求的不同,侧重的产品权益也不一样,大家可以参考下面的思维导图,快速找到适合自己的产品:

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那我们就由易到难,先从人人可申请的信用卡说起吧~

入门级(人人可申请的信用卡)

从 2012 年以来,很多读者陆续被蓝翼种草,从招行美国运通金卡,到 2013 年的中信 i 白金,再后来是 2015 年广发臻尚白 …… 在后台,也总有读者问信用卡如何入门,以及如何给身边的朋友推荐入门的卡。其实要想用好信用卡,不一定非要一步到位办理高端卡,如果用好银行的活动,有很多入门级的卡片也是不错的,今天就先来推荐几张不错的入门卡。

工行星座卡

老读者都知道,早在 2016 年工银星座卡刚刚面世,蓝翼就称赞过它的颜值。而之所以把它放在放在第一个来推荐,主要还在于工行的活动,从 2018 年开始,工行就一直在加大对信用卡活动的投入,爱购周末、爱购全球的不少活动,力度堪称惊艳,比如刚刚过去的 12 月,就有不少朋友都用工行卡吃到了 200-100 的西贝莜面村,买到了 100-50 的无印良品的好物。
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那么,这张卡的权益到底如何?我们来看看:

年费 & 免息期 & 宽限期
有效期内免年费
免息期最长 55 天
3 天宽限期;另外蓝翼想说一声:从工行星座卡开始,工行的信用卡就纷纷有了宽限期,可谓开创了一个工行信用卡的新时代。
权益
生日 10 倍积分
绑定微信、京东支付享积分
任一消费获赠保险
活动
以2019年12月的活动为例,我们可以看看信用卡的权益有多强大:
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详情可以查看工银 e 生活 app 的「爱购」活动专题

作为一张入门卡,星座卡既有工行爱购活动的加持,又是终免年费,且颜值超高,非常适合作为年轻人走入社会办的第一张信用卡。

招行星座守护

谈到招行,那必然要谈它的服务。蓝翼几年前就说过:如果你要选第一张信用卡,那么推荐招商银行,因为你第一次遇到信用卡的问题措手无策的时候,客服总能耐心地帮你解决问题。

那么,办哪张卡入门呢?蓝翼推荐这张招行星座守护:

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作为一名新人,想必大家都会关心开卡礼,招行也拿出了阔气的开卡礼供大家选择。规则是:必须得线上支付,然后付 6 笔 18 元(及以上),两个自然月内完成即可。

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礼品见上图,三选一哦~
Guess 女款单肩包
Tommy Hilfiger 双肩包
招商银行信用卡 1000 积分

蓝翼觉得,这里选择积分颇为不智,你说呢?

另外,针对目标 40 岁以下用户群体,招行星座守护卡推出了「守护宝」这项功能。开卡送 5000 元一年期保费,然后你消费多少,「守护宝」就给你加对应保额上去(最高可加到 10 万)。尽管重疾险发病率大幅提升是55~70岁,但在这个过劳成风的年月,有这么个小小的福利也还算不错吧。

招行星座守护的主要权益包括:

年费 & 免息期 & 宽限期
刷 5 笔免年费
免息期最长 48~50 天
3 天宽限期
权益
新户 Guess / Tommy Hilfiger / 1000 积分三选一
绑定支付宝、京东支付享积分,微信则可获奖励积分(要去领取)
消费多少,「守护宝」就给你加对应保额

此外,还有招商银行掌上生活的日常的餐饮五折和 9 积分抢兑活动,蓝翼每周的五折大餐很多都是靠招行搞定的……,不错的开卡礼和保险权益,配合招行优质的服务和丰富的活动,蓝翼觉得这张卡还是很适合年轻人办理的。需要注意的是这张卡不是终免,需要每年刷满 5 次。

光大抖音白金

光看名字,就知道这是一张面向青年人的卡,但同时它也叠加了一些在高端卡上才有的权益,比如龙腾(三个点),当然还有大家都爱的海底捞(50元购100元券)……

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先来看看它的权益信息:

年费 & 免息期 & 宽限期
有效期内免年费
免息期最长 50 天
3 天宽限期
主要权益
龙腾:三点龙腾,机场休息室一个点,高铁 0.5 个点,每年自动补充。
无:延误险:2 小时定额赔付 300 元,不需要买票,只需符合延误起飞的时间均可赔付。
其他权益
光大权益
海底捞 50 元购 100 元优惠权益
网红目的地打卡携程旅行酒店满 300 减 30
生日月双倍积分,微信/支付宝/京东支付交易计积分
观影钜惠满 40 减 30 元,以及 10 元看大片、享美食、洗靓车、唱high歌
银联权益
机场贵宾厅:单人服务 2 次,三人服务 1 次,每天总计 500 单
高铁贵宾厅:单人服务 2 次,三人服务 1 次,每天总计 500 单
机场停车厅:10 次 2 小时 1 元停车服务,3 次 48 小时 1 元停车服务

蓝翼觉得,光大这张卡很有可能成为继中信 i 白金之后的一张好卡,当然目前的缺点是不能换里程,虽然最近有传言说光大即将支持里程兑换,但是在官宣之前,蓝翼不敢妄言……

中行进博会白金

自从进博会在上海国家会议中心开幕之后,人们越来越多的关注起它来。而中行借着赞助进博会,也是收获不小。比如得以授权发这张「中行进博会」白金卡,并且中行在积分/返现这块做的可圈可点,鉴于它是一张可免年费的白金卡,因此我们不妨来看看。
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年费 & 免息期 & 宽限期
有效期内免年费
免息期最长 50 天
8 天宽限期
主要权益
积分权益
加速五倍:已经续到 2020 年 3 月 31 日,而且除了大家熟悉的支付宝、微信、京东、唯品会之外,这次还加上了美团。每个月总计 5 万分。
星巴克:周末星巴克积分买一送一,也就是说两杯星巴克总计 15000 积分,值!
刷百必中:刷 100 元及以上,可获一个红包,内含 50 ~ 8888 中行信用卡积分,每用户每月最多 30 次;而中行常常会「放水」,不过,这项活动到 2020.1.31 就结束了。
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积分换什么最合适
很简单,周末星巴克用积分买一送一 > 里程 > 其他
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境外返现
境外返现 10%:
2019.11.1 到 2020.3.31,中国银行用户在境外单笔满 600 元达到五笔(含网上交易),可获交易金额 10% 返现,最高不超过 600 元。
每用户每月限一次,活动期内最多可获 3 个月返现,银联限 38000 名用户。
境外叠加返现 10%:
2020.1.1 到 2020.2.29,中国银行用户在境外单笔满 5000 元(含网上交易),可获交易金额 10% 返现,最高不超过 800 元。
每用户每月限一次,银联每月限 3000 名用户。
延误险:本人延误时可获赔,无需用此卡购票,获赔标准为:航班延误 2 小时起赔 50 元,超过 2 小时后,每分钟赔 1 元;以及起飞前 12 小时后航班取消也可赔付 200 元。
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银联权益
机场贵宾厅:单人服务 2 次,三人服务 1 次,每天总计 500 单
高铁贵宾厅:单人服务 2 次,三人服务 1 次,每天总计 500 单
机场停车厅:10 次 2 小时 1 元停车服务,3 次 48 小时 1 元停车服务

总体来说,中行进博会白金卡是一张值得办的卡,无论是从刷卡得到的优惠,抑或兑换的权益超出价值。一句话:值!

交行优逸白金

2019 年,交行发布一个消息:「遨享天地」飞行里程计划到期。结果各大论坛吵开了锅。年底又来一次,宣布「遨享天地」飞行里程计划上线……蓝翼觉得,交行可能没认真写公告(黑),好在结局是皆大欢喜。

而 2018 年 4 月刚刚诞生的小白金卡——优逸白也不甘落后,早已达到了 100 万张的好成绩。如果让蓝翼来评选的话,它无愧于「 2018 年最佳信用卡产品及营销案例」。那么,我们来看看优逸白的权益:

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年费 & 免息期 & 宽限期
刷 5 笔免年费,不过可打客服申请有效期内免年费—–
免息期最长 55 天
3 天宽限期
主要权益
最红星期五
交行又把「最红星期五」扩展开来,加入了「便利店」。
这一次的规则是:本月刷 3000 元,下个月获得 100 元活动额度。
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超红星期五
上月刷 3000 元可参加活动,活动当天享 50 元 ~ 250 元的优惠。
2020 年上半年的超红是 1 月 10 号与 4 月 10 号两天。
蓝翼建议:每到那天,先去便利店买个东西,这样可以查到比例。路径如下:「买单吧 APP-最红专区-活动页面」,如果看到 8 折以下的价格(即秒减翻倍 4 倍以上),那么果断买吧!
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积分兑换里程
每自然月:兑换所有航空公司累计最高为 3.75 万里程
每自然年:同一家航空公司飞行里程累计最高为 10 万里程
可换国内四大航(国航、南航、东航和海航)与亚洲万里通
境外
2019.8.26 到 2020.2.29,可享返现 1%+10 倍积分,积分当然是换里程最划算,比例是 18 交行积分 : 1 里程。
返现 1%:花 5 积分买权益。然后买单吧里使用这个权益注册银联活动。
10 倍积分:线下刷 5 笔 500 元,当月所有境外线下消费就即可拿到 10 倍,每月积分上限 10 万。
龙腾:境外 3 点
银联权益(到2019.12.31为止,预计会再续),这里就不再赘述啦。

广发鼎极无限卡

广发银行最近新推出一套银联钻石 + Visa 无限信用卡,首年首刷免年费,次年可通过首年累计满 48 次依然免年费。可以说,「极低」持有成本的双卡组织顶级卡已经足够吸引眼球,虽然审批有些严格,不过依然值得申请。

但是,2019年12月30日,广发银行发布公告:广发 Visa 无限卡(精英)现更名为广发 Visa 鼎极无限卡,广发银联钻石贵宾礼遇调整为广发专属鼎极贵宾礼遇,其实就是正式被银联摘掉了钻石卡的帽子,我们仿佛都能听见银联在说:「我只能帮你演到这了」,一场闹剧终告结束。
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不过,公正的来说,就算失去了钻石权益,这张卡依然值得推荐,我们来看看权益:

年费 & 免息期 & 宽限期
首年激活免年费,次年:可通过全年累计刷卡满 48 次免
免息期最长 50 天
3 天宽限期
卡组织等级
Visa:无限卡(最高级)
银联:白金卡
银行权益
无限次机场贵宾厅,需提前一天预约,同时需要注意:当月单笔满 500 元,次月才可参加活动。
无限次高铁贵宾室,可当天预约,同时需要注意:当月单笔满 500 元,次月才可参加活动。
龙腾权益:
1 点机场贵宾室
1 点(2 次)高铁贵宾室
赠 2000 万旅行意外保险,需要商旅类消费满 500 元
Visa无限卡权益(到2019.12.31为止,预计会再续)
环球流量:高达 15 GB 的流量年卡
无限卡免费健身:境外交易满 1000 美元每月可用 8 次,境外有交易但不满 1000 美元每月可用 1 次
七家航空公司和七家酒店集团也加入了这个活动
银联白金卡权益
里程兑换
可积累双倍积分,也就是说,刷 100 元,积累 200 个积分,可兑换 8 个 里程。

广发这套卡除了无限这个亮点之外,机场贵宾厅和高铁贵宾室也是相当划算,积分也能兑换里程。广发去年敢于这样蹦跶,想必还有后手,我们且看它将如何唱好这出戏。

小结 – 人人可申请的信用卡

蓝翼觉得,如果是选择入门的卡,你可以从如下方面做出选择:
比较在意吃喝玩乐的优惠:那么工行的星座卡、招行的星座守护卡,以及交行的优逸白金卡都很值得推荐,毕竟这几家的五折餐饮和购物活动都不错;
而如果注重一些出行的权益的话:可以考虑光大的抖音白金卡和广发的鼎极无限卡都可以搭配,因为光大有三点龙腾,广发在机场和高铁上各有一点龙腾。
对里程比较在意的话:中行的进博会白金卡、广发的鼎极无限卡和交行的优逸白金卡都值得考虑。中行偏重线上,广发均衡,交行则是境外。

进阶级(要收入达标才能办的信用卡)

再来看看要有一定的收入水平才能办理的信用卡。因为年岁渐长,人生也迈上新台阶,这个时候对信用卡的需求也会发生变化。比如对航旅出行的权益越来越看重,健康相关的权益内容也开始进入考量了。

招行经典白金卡

几乎每年的信用卡申请攻略,蓝翼都会推荐招行的经典白,而且在这个频频温暖的时节,经典白也依然稳定如初,难怪很多人将这张卡视为「一生的梦想」了。

那么,我们就先来重温下招行经典白的权益~
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年费 & 免息期 & 宽限期
可通过 10000 永久积分兑换主卡 3600 元年费,年费核卡一年后收取
免息期最长 48~50 天
3 天宽限期
主要权益(到 2020.6.30)
300 精选酒店:6 间夜
机场贵宾厅:6 次(含嘉宾次数),可免费携带一位嘉宾
精选餐厅:4 次
健康服务:1 次健康体检或 2 次中医问诊
口腔护理:1 次
高尔夫球场:12 次练习场
保险
航空意外险
飞机:1500 万元
火车、地铁、轻轨、轮船:100 万元
公共汽车、出租车、固定机场客车及旅行社安排景点、酒店接送的旅游巴士:40 万元
旅行不便险
3-5小时定额津贴 600 元
6小时及以上最高 2000 元机票款
积分获取
积分比例:刷 20 元可得 1 积分
生日当天,消费可获 10 倍永久积分,最高不超过 10000 积分。
招行还常常会举办抽奖活动,值得参与
积分兑换比例:
国航、南航、东航:1500 积分 / 2000 里程
亚万:1800 积分 / 2000 里程

招行经典白是一张「全方面能打」的卡,除了生日刷卡这件事要求比较高……但是总体而言,蓝翼觉得它无愧为「十年的经典」。

建行尊享白金(大山白)

从 2018 年中开始,建行尊享白金卡可谓一匹黑马,可圈可点。首先境内无限 CIP,3 次 PP 卡就是大亮点,更别说两间夜的酒店权益、三次机场接送机以及无限次预约挂号已经值回票价。

除此之外,建行大山白基础积分权益加倍,这样就能用 40 万积分抵扣主卡年费(正常要缴纳 1800 元),另外,主卡可免年费申领一张附属卡。

建行自从有了大山白之后,终于「牙好胃口好,身体倍儿棒,吃嘛嘛香」啦。

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建行大山白主要权益有:

年费 & 免息期 & 宽限期
可通过 40 万积分兑换 3600 元年费
免息期最长 50 天
3 天宽限期
主要权益
无限次预约挂号(主卡本人 + 两位亲属无限,附属卡也是本人 + 两位亲属无限)和 3 次陪同就诊服务,副卡也有;
境内无限 CIP,同样——副卡也有。
3 次 PP 卡,不过不能带人;同样副卡也有。
2 间夜的 200 元 + 1000 积分高端酒店或 800 元 + 1000 积分豪华酒店,很赞的权益。
3 次龙腾的机场接送机。
6 次滴滴的代驾。
蓝翼估计,活动 2019.4.1 – 2020.3.31 会延续。

如果你没有建行的综合积分,那么你也不要着急,建行的规则是这样的:下一个账单日出年费,刷满 40 万分再申请冲抵也不迟。

另外,对于线下商户,建行有双倍积分奖励。蓝翼认为,大山白可以说是一张全面的卡啦,缺点在于网付积分:支付宝不计分,微信计积分上限 1 万 / 月。

浦发美运白金

尽管浦发美运白金卡已经不复昨日的辉煌,自 2018 年起渐渐走下高高不可及的台阶,摘掉「神卡」的头衔,但仍然是一张值回票价的「好卡」。

就让我们来看看这张卡片与去年相比有什么变化吧。
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年费 & 免息期 & 宽限期
首年免年费,次年可通过 20 万积分兑换 3600 元年费
免息期最长 50 天
3 天宽限期
主要权益
5 次接送机:接送机权益:5 次不变,特定时间(法定大小长假包含前后几天),行驶里程 50~65km,都多消耗 1 次,不支持中途增加上下车点,最长受理 1 个月内的预约。
机场贵宾厅:一年 7 人次(含携伴),并且不配发实体卡,当前的权益到 12/31 失效;
月月送好礼:
5 万信用卡积分兑换指定星级酒店 1 间夜
「靠谱飞」航延险
其他积分奖品
积分获取
积分比例:刷 1 元可得 1 积分
5 倍积分:每月可(必须)用 20 元购买支付宝、微信(财付通)、京东三选二的组合,每月上限50000 * 2 分
积分兑换比例:
国航、南航、东航、海航:1 里程 / 12 积分

蓝翼认为,浦发用 5 倍积分套牢了持卡人的线上消费习惯,再用每月 20 元的费用完全覆盖了所增加的成本,这操作实在是值得同业学习。虽然这张卡已经不复「神卡」之称,但是 5 次接送机是亮点,因此对于接送机有需求的商务旅客可以入手。

交行白麒麟

交行白麒麟也是一员老将,虽然起起伏伏,但是它仍然被蓝翼选为「境外之选」,顺便提一句:白麒麟已经发卡超过 200 万张……
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交行白麒麟主要权益有:

年费 & 免息期 & 宽限期
消费 3 笔满 168 元免首年,次年可通过 25 万积分兑换 1000 元年费
免息期最长 55 天
3 天宽限期
主要权益
最红星期五
交行又把「最红星期五」扩展开来,加入了「便利店」。
这一次的规则是:本月刷3000元,下个月获得100元活动额度。
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超红星期五
上月刷 300 0元可参加活动,活动当天享 50 元 ~ 250 元的优惠。
2020 年上半年的超红是 1 月 10 号与 4 月 10 号两天。
蓝翼建议:闭着眼睛蒙头买。

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龙腾:境内外 6 点(本人可带同行人,附属卡则不可带)
机场贵宾厅:每年 6 次
延误险:每人每次延误赔付金额不超过该笔购票金额的 50%,2 小时最高 500 元,4 小时最高 1000 元
酒后代驾:每年代驾 6 次
积分获取
积分兑换里程
每自然月:兑换所有航空公司累计最高为 7.5 万里程
每自然年:同一家航空公司飞行里程累计最高为 10 万里程
可换国内四大航(国航、南航、东航和海航)与亚洲万里通
境外 10 倍积分:
线下刷 5 笔 500 元,当月所有境外线下消费就即可拿到 10 倍,每月积分上限 25 万。

经历了交行公告的虚惊一场之后,蓝翼觉得如果你经常跨国旅行,那么带上交行白麒麟准没错。

民生精英白金/民生阿里 88 VIP 卡

民生精英白金卡是一张 2018 年的卡片,在蓝翼看来,民生这张卡是为了抗衡浦发美运白而生。然而这么多年来,浦发且战且退,但依然笑傲江湖,只能说民生做这个决定晚了一步。

值得注意的是,民生人为加了一个限制:要首卡申请才能免去年费,老卡用户不能减免(要 1800 元),很多人比如蓝翼就只能遗憾错过了。
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民生精英白金主要权益有:

年费 & 免息期 & 宽限期
首年免年费,次年可通过 20 万积分兑换 1800 元年费
免息期最长 50 天
3 天宽限期
主要权益
延误险:2 小时定额赔付 1000 元,4 小时 2000 元,每年最多赔 8 次
出行意外险:可享 1000 万航空意外险、100 万交通意外险
除此之外,还有 900 积点能给你兑换东西,注意只有本人能用:
Lounge Key:400 积点
酒店权益:200 积点 + 299 元 ~ 599 元,每年 1 次
机场服务,只能持卡人使用
嘉宾 CIP:100 积点,上海国际机场则是双倍价格 —— 200 积点。
休息室:55 积点
洁牙体检挂号,只能持卡人使用
洁牙:普通洗牙 100 ~ 120 积点,佳美口腔舒适洁牙要 260 积点。
体检:爱康体检,220 积点
挂号:275 积点,包括挂号费
积分获取
支付宝和财付通(含微信支付)渠道都有5倍积分
但是积分不能换里程,只能兑年费

酒店权益为必选,Lounge Key 可考虑,至于其他的几个选项呢,就见仁见智啦。

为什么看起来这么好的 Lounge Key 权益却需要考虑呢?因为 2019 年 6 月 15 日民生做了一个小「降级」,把 PP 卡换成了 Lounge Key,这就缩水了 200 家左右的贵宾厅。所以需要考虑清楚:随着龙腾越来越扩张,你是否真的需要一张无限 Lounge Key 呢?当然天天飞北美的用户除外。

另外,阿里88会员白金卡是民生精英白金卡的「马甲卡」,它也有了财付通(微信)的 5 倍积分,还增加了几个权益。
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如果是马爸爸家的常客的话,其实也可以考虑办这张。

总的来说,民生精英白/民生阿里 88 VIP 卡的权益比较均衡,酒店、航旅、机场休息室,基本可以满足日常所需,此外还有洁牙和体检等权益。但是,你要满足民生新户的条件。如果你恰好是民生新户的话,则非常推荐。

小结 – 要收入才可以办的信用卡

上面的这几张卡,既有大家熟悉的「XX 三白」,也有一些新面孔。那么,该如何在它们之间取舍呢,蓝翼建议:

如果日常出国比较多的话,蓝翼比较推荐交行白麒麟;
如果注重均衡和性价比的话,那么招行的经典白和浦发美运白都是不错的选择;
而如果你比较看重商务出行的话,办民生精英白金/民生阿里 88 VIP 卡和建行尊享白金(大山白) 准没错;

梦想级(要存款达标才能办的卡)

接下来要推荐的这几张卡,都是属于高阶的卡种了,也就是不在银行里存个百八十万的,是很难下卡,适合各位壕朋友。

中行世界之极钻石

此套卡是联袂发行,可以享受万事达世界之极和银联钻石卡的最高礼遇。目前最多两人申请附属卡,免费。
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年费 & 免息期 & 宽限期
可通过 40 万积分兑换 3600 元年费
免息期最长 50 天
8 天宽限期
资金存入时间:半年,100 万
中行赠送权益
龙腾出行:本人 + 2 位同行人无限次贵宾厅
延误险:本人延误时可获赔,无需用此卡购票,获赔标准为:航班延误 1 小时起赔 50 元,超过 1 小时后,每分钟赔 2 元;以及起飞前 12 小时后航班取消也可赔付 200 元。附属卡也可获赔,条件一样。
可选服务包
医疗健康:3 次服务,专家预约服务、体检服务(2次)、洁牙服务(2次)。不过需要注意的是:每项服务最多只能约一次。
商旅服务:3 次服务,可用于机场和高铁(龙腾提供服务),以及酒后驾车和车辆道路救援。
运动健身:3 次服务
万事达世界之极卡
酒店
GHA / Discovery “黑金卡”,蓝翼专门写过一篇文章,提出申请之后一般 2 ~ 3 周内回复。
朗庭 Voyager,朗庭次顶级会籍,没用。
Langham Supper Club,85 折吃饭。
旅行
豪华车接送机:提前 48 小时访问这个页面:https://travelwithus.mastercard.com/,全年豪华车两次服务,商务车使用需要加收费用。
高达 500 美元的钱包保护保险:更换钱包(要提供原始发票)、补办信用卡、补办护照 / 身份证。
网购保护:保险金额高达 1,000 美元,如果你于发货日 30 日(尤其是全球)后还没收到货品,那么就可以打电话啦。
每年每人 1 次 LoungeKey 机场贵宾厅,好过没有。
银联钻石卡
机场贵宾厅:单人服务 4 次,三人服务 2 次,每天总计 500 单
高铁贵宾厅:单人服务 4 次,三人服务 2 次,每天总计 500 单
接送机服务:每年两次,每天总计 80 单
体检:每年一次,不可转让,每天总计 20 单
洗牙:每年两次,不可转让,每天总计 50 单
协助就医:6 次,每天总计 40 单。
上海迪士尼礼遇:专享 VIP 服务、迪士尼朋友见面会、花车巡游和夜光幻影秀 VIP 席(40 人次)。
机场停车,无限次 2 小时或 48 小时停车。
酒店自助餐:24 次两人同行一人免单权益。
其他的则不用说,每天准时准点被抢完……

总的来说,中行万事达世界之极和银联钻石卡完全值回票价。友情提醒一句:可以和客服联系,说好先扣年费,这样就可以激活龙腾出行;然后刷够 40 万积分,这样就可以申请扣除积分 => 返还年费啦。

汇丰卓越理财旅行卡

和中行世界之极钻石类似,汇丰世界之极钻石也采用「套卡」的形式来发行。并且首年虽然需要交年费,但是可以通过积分返还,次年就可以用它来抵扣年费。
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汇丰卓越理财旅行卡的主要权益有:

年费 & 免息期 & 宽限期
3600 元年费,次年可用 30 万积分兑换
免息期最长 50 天
3 天宽限期
资金存入时间:3 个月,50 万
汇丰赠送权益
开卡礼(到2019.12.31为止,预计会再续):
卡片获批后 60 天内激活,消费 688 元满 3 笔,可获赠 15 万积分
卡片获批后 60 天内激活,消费 688 元满 9 笔,可再获赠 15 万积分
公务舱机票五折优惠:每年 1 次
龙腾休息室:8 次
Lounge Key 休息室:6 次
全球酒店住宿礼券:5 次,每张 300 元,蓝翼推荐用在低价酒店上
其他权益(到2019.12.31为止,预计会再续):
电影:本月刷 2888 元,下个月获赠每月两张电影票,需支付 9 元
接送机:本月刷 5888 元,下个月获赠每月一次接送机
万事达世界之极卡
酒店
GHA / Discovery “黑金卡”,蓝翼专门写过一篇文章,提出申请之后一般 2 ~ 3 周内回复。
朗庭 Voyager,朗庭次顶级会籍,没用。
Langham Supper Club,85 折吃饭。
旅行
高达 500 美元的钱包保护保险:更换钱包(要提供原始发票)、补办信用卡、补办护照 / 身份证。
网购保护:保险金额高达 1,000 美元,如果你于发货日 30 日(尤其是全球)后还没收到货品,那么就可以打电话啦。
银联钻石卡
协助就医:6 次,无需抢兑。
酒店自助餐:24 次两人同行一人免单权益。
机场休息厅:12 次 1 元本人,4 次 6.2 元本人 + 两位同行人,每天总计 400 单
高铁休息厅:4 次 1 元本人,2 次 6.2 元本人 + 两位同行人,每天总计 400 单
上海迪士尼礼遇:专享 VIP 服务、迪士尼朋友见面会、花车巡游和夜光幻影秀 VIP 席(20 对)。
机场停车,无限次 2 小时或 48 小时停车。
其他的则不用说,每天准时准点抢完……
保险
航空意外险:350 万元
旅行不便险:1500 元,每年不超过 7500 元
积分兑换比例:
国航、南航、东航、英航、亚万:10 积分 / 1 里程

汇丰这张卡可圈可点,因为它有万事达世界之极 + 银联钻石构成的「牢不可破」的权益。如果你在外资行有存款,不妨挪到汇丰银行。

招行百夫长白金 / 招行钻石卡

这两张卡的权益都非常好,只是适合不同的客群,招行百夫长白金主打商务客群,招行钻石卡则是主打家庭客群。先来看看招行百夫长白金卡:
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年费 & 免息期 & 宽限期
招行百夫长白金 3600 元年费
免息期最长 48~50 天
3 天宽限期
资金存入时间:3 个月,80 万
招行赠送权益
机场贵宾厅:本人 + 1 位同行人无限次贵宾厅,附属卡也有该权益
300 精选酒店:6 间夜
精选餐厅:4 次
健康服务:1 次健康体检或 2 次中医问诊
口腔护理:1 次
高尔夫球场:12 次练习场
百夫长白金卡赠送权益
酒店会籍:希尔顿金卡、万豪金卡、丽笙金卡。
FHR & THC:可以获得双人早餐、附加价值 100 美元餐饮礼券或双人按摩、客房升级、提前入住、延迟退房、客房内Wi-Fi,不过你必须通过美国运通贵宾服务专线预订。
PP 卡:本人享用。
保险
航空意外险
飞机:1500 万元
火车、地铁、轻轨、轮船:100 万元
公共汽车、出租车、固定机场客车及旅行社安排景点、酒店接送的旅游巴士:40 万元
旅行不便险
3-5小时定额津贴 600 元
6小时及以上最高 4000 元机票款
积分获取
积分比例:刷 20 元可得 1 积分
生日当天,消费可获 10 倍永久积分,最高不超过 10000 积分。
招行还常常会举办抽奖活动,值得参与
积分兑换比例:
国航、南航、东航、英航、法荷航、马航、新航:1500 积分 / 2000 里程
万豪、希尔顿:1000 积分 / 2000 酒店积分
卓美亚:3000 积分 / 2000 酒店积分

可以看得出来,这张卡更侧重于商旅的权益,包括高端酒店会籍的匹配、Fine Hotels & Resorts & The Hotel Collection(无需刷房也能享受待遇),以及一张本人使用的 PP 卡。

而下面这张招行钻石卡,则主要以儿童机票和家庭权益著称:
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和百夫长白金卡相比,银联钻石卡多了一组权益,少了百夫长白金卡赠送权益和口腔护理。

招行赠送权益
儿童经济舱机票:免费每年 4 次
全球经典亲子酒店体验(300 精选酒店):每年可以按优惠价格预定 6 次,部分酒店预定 1 间夜需扣除 2 次间夜权益
儿童全口腔涂氟:免费每年 2 次
单颗窝沟封闭:50 元 + 99 积分,每年 4 次
银联钻石卡权益
协助就医:6 次,无需抢兑。
酒店自助餐:24 次两人同行一人免单权益。
机场休息厅:12 次 1 元本人,4 次 6.2 元本人 + 两位同行人,每天总计 400 单
高铁休息厅:4 次 1 元本人,2 次 6.2 元本人 + 两位同行人,每天总计 400 单
上海迪士尼礼遇:专享 VIP 服务、迪士尼朋友见面会、花车巡游和夜光幻影秀 VIP 席(20 对)。
机场停车:无限次 2 小时或 48 小时停车。
积分获取
积分比例:刷 20 元可得 1 积分
生日当天,消费可获 10 倍永久积分,最高不超过 10000 积分。
招行还常常会举办抽奖活动,值得参与
积分兑换比例:
国航、南航、东航:1500 积分 / 2000 里程
亚万:1800 积分 / 2000 里程

所以如果家里有小朋友的话,其实还是选择银联钻石卡更加实惠一些。

民生百夫长白金

与精英白相比,民生的百夫长白金更适合那些不在乎刚性年费的朋友,而拿它和招行百夫长白金卡比起来,民生多了一个香格里拉翡翠卡会籍以及延误险,差的则是招行 6 次 300 酒店的权益和双标。

说起来,民生算是第三家推出百夫长白金卡的银行,但是银联早已不批双标卡了,于是就给这卡留下一个硬伤:没有办法在国内消费。以前民生的解决方案是:给它配备一张副卡 —— 民生香格里拉豪华白金卡。但是昙花一现,因为民生发现它慢慢的推不动了。想想也是啊,竞品的年费要 3600 元,民生则是 6000 元……

于是民生想了个办法:对于 200 多家「知名企业」,可以直接 6 折上门办理。而不在企业名单内的公司呢,则是 5 人起办民生卡,其他人不用都申请百夫长(普通信用卡就可以),就可以申请年费 6 折。

蓝翼觉得,如果能申请民生百夫长白金 6 折 & 觉得这个卡的权益适合你,那么值得申请。
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年费 & 免息期 & 宽限期
民生百夫长白金卡全价 6000 元,民生百夫长白金卡(六折版)3600 元。
免息期最长 50 天
3 天宽限期
主要权益
酒店会籍:香格里拉翡翠卡、希尔顿金卡、万豪金卡、丽笙金卡。与前两个比起来,最后那两个简直不想说……
FHR & THC:可以获得双人早餐、附加价值 100 美元餐饮礼券或双人按摩、客房升级、提前入住、延迟退房、客房内Wi-Fi,不过你必须通过美国运通贵宾服务专线预订。
PP 卡:本人享用,他人需付 30 美元/人的服务费。
延误险:2 小时定额赔付 1000 元,4 小时 2000 元,每年最多赔 12 次
出行意外险:可享 1000 万航空意外险、100 万交通意外险
除此之外,还有 1800(主卡)+ 900(附属卡)的积点(六折版)能给你兑换东西:
美容 SPA:主卡和附属卡都能用
iSpa 泰美好:基础护理 2 次,每次 240 积点;经典护理 2 次,每次 300 积点。
思妍丽:基础护理 4 次,每次 80 积点;经典护理 3 次,每次 160 积点。不过思妍丽要注意:它有的时候不能接待男宾,可能是因为扫黑吧……
机场服务
贵宾 VIP:200 积点 / 人 / 次
嘉宾 CIP:100 积点 / 人 / 次,上海国际机场则是双倍价格 —— 200 积点 / 人 / 次。
休息室:55 积点 / 人 / 次
以上均可以带人。
洁牙体检挂号,只能持卡人使用:
洁牙:普通洗牙 100 ~ 120 积点,佳美口腔舒适洁牙要 260 积点,只能持卡人使用。
体检:爱康体检,220 积点。
挂号:275 积点,包括挂号费
健身权益
羽毛球:80 积点 / 小时,最多 10 小时,每次可以四人打球,持卡人必须到场。
游泳:60 积点 / 人,最多 10 人,持卡人必须到场,如需携带客人,最多可以三人。
健身:75 积点 / 人,最多 10 人,持卡人必须到场,如需携带客人,最多可以三人。
高尔夫:250 积点起 / 人,主卡两次,附属卡一次,如需携带客人,最多可以三人。

对于不愿同时持有多张卡的精简派持卡人来说,有一张民生百夫长白金卡(六折版)的主打权益就能覆盖大多数应用场景了,如果愿意再搭配一张让权益更全面的话,不妨考虑增持中行世界之极钻石卡。

浦发美运超白

浦发美运超白一诞生,就披着「神话」般的气质。而大家公认的是,它的性价比之高,是绝对超值的一款产品。

虽然它的卡面上只有一个普普通通的「Platinum」,但是放眼望去,10000 元甚至更高,无论是不是刚性年费的卡里,只有百夫长黑金卡可以与它相媲美。
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年费 & 免息期 & 宽限期
10000 元年费,首年免(除了办过美运白、美运超白、御玺、无限、世界尊享、世界之极必须交年费),次年可用 60 万积分兑换
免息期最长 50 天
3 天宽限期
资金存入时间:3 个月,400 万

蓝翼从中挑出有用的几点向大家介绍,看看这张卡是如何能「值回票价」。

首先,四晚酒店免费住宿权益(如果你选择高端酒店,那么只有两晚)绝对值得体验。无论是蓝翼所推崇的安吉阿丽拉,还是有艳名在外的上海浦东四季,抑或三亚太阳湾柏悦。

其次,酒店健身也是中年「微胖」一族所必不可少的,浦发超白这点上做的很棒:每月 10 次自营 + 8 次美运提供权益(美国运通所提供权益需要通过 88 元购买)。想必每天都健身的人们也够了吧?

再者,蓝翼想聊聊每个月的 6 张电影票,无论你带妻子还是一家三口,或是送给父母让他们自己选择想看啥电影。一家其乐融融,岂不快哉?不过需要注意的是:每月消费额满 18888 元,下个月 15 号才能领。

再次,境外线下 10% 返现,闭着眼刷超白吧。每个月返现 3000 元,每年限 18000 元。

同时,还可以叠加境外 20% 的美国运通美食消费返现活动(人气餐厅数量达100家),相当于打七折。一个字,棒!说句题外话,同时美国运通在国内也开展了餐饮 7 折,并且超白加送一瓶专属红酒,可以说是相当的超值。

最后,超白可以预约一年 4 次 100 元境外接送机,加上 8 次的境内接送机,已经完全够用啦。

小结 – 要存款才可以办的信用卡

总的来说,这几张卡都能独挡一面,蓝翼认为办下来任何一张就已足够啦。因为「奥卡姆剃刀」有云:如无必要,勿增实体。不过照例蓝翼还是给个推荐:
假如家里有小朋友,那么你值得去办一张招行钻石卡
而如果你需要商旅权益,不妨试试招行百夫长白金和民生百夫长白金
中行世界之极钻石卡和汇丰卓越理财旅行卡的权益相对全面,蓝翼觉得从这里切入比较适合
浦发美运超白:没的说,值!就是要把你的财产挪那么一小撮到浦发~

One More Thing – 里程

大家知道,蓝翼一直都推崇用里程作为比价的工具,但是有没有办法埋头刷刷刷,次月里程自动到账?在众多的航空联名卡当中,蓝翼觉得以下这几张性价比还是很高的:

国航:建行国航白金,1 里程 12 元
南航:广发南航金卡,1 里程 14 元,每年最多 3 万里程
东航:浦发东航金卡,1 里程 15 元,每年最多 6 万里程
海航:中行海航银联白金,1 里程 12 元,每年最多 8 万里程

如果你有多个航空公司的「烧分」需求,那么可以用这两张卡解决:
线上支付:中行进博会白金,5 倍积分之后,可达 1 里程 7 元。
线下支付:中信悦卡,如果每个月刷到 3 万 & 存 20 万到中信 & 用精英白金卡以上等级兑换,则可以兑换出 1 里程 3.6 元。

结语

今年的攻略洋洋洒洒写了这么多,榜单整体的感觉是较往年偏冷,信用卡市场这一波退潮还未结束,人群和产品的垂直化和细分趋势越来越明显,早年「一张神卡走天下」的日子已经一去不复返了,取而代之的不同层级、不同领域内的「好卡」。

在移动互联网和大数据带来的技术变革的浪潮下,银行、卡组织也都纷纷开始调整自己的产品和市场策略,比如工行和中行在高举高打,利用餐饮类「五折」吸引用户;招行、交行和广发则使用「小惊喜小确幸」,联合商户一起作活动,银联则用云闪付作先锋杀入 C 端市场……在这样的大变局当中,唯有能持续提供优惠给客户的产品才能够留住足够多的拥趸。

在蓝翼看来,这也是市场挤出水分的一个征兆,大部分银行从粗放型的跑马圈地,开始向精细化运营转型,再也不是不计成本地大规模投入;而对于普通持卡人来说,这也是一个利好,毕竟在这样的大环境下,少数 DLB 们依靠信息不对称薅羊腿的空间越来越小,而银行的补贴和投入可以给到更多真正有需求的用户手中。经历了这种「寒冬」的压力后,能活得更好的银行和产品,才是大浪淘沙剩下的精品。

另外,蓝翼再多一句嘴:所谓的「卡圈」常有人嚷嚷说什么银行放水了,大家赶紧去办之类。在 2020 年里,蓝翼由衷地希望,让你办下来某张卡的,并不是所谓的放水,而是你自身的成长早已超过了那一道道门槛。

——本文摘自蓝翼说

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